Bancor no reportó a Marllory Chacón con la IVE en 2009

Los #PanamáPapers podrían cambiar una ley en Guatemala: el acceso a las cuentas bancarias de los contribuyentes por parte de la SAT –la oficina que cobra impuestos– y por parte de la IVE –la oficina contra el lavado de dinero–. Por las reglas actuales, es imposible determinar si el Banco Reformador actuó de manera correcta o negligente cuando no denunció transacciones sospechosas de Marllory Chacón en 2009. O incluso si tenía la capacidad de saber que era una lavadora del Cartel de Sinaloa. La guatemalteca fue condenada por narcotráfico en 2015.

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Marllory Chacón, la Reina del Sur guatemalteca.

Foto: Soy502.com

La historia que provoca este debate va un poco así. En el marco de la filtración de los #PanamáPapers, Univisión reportó que en 2009, Marllory Chacón, la guatemalteca conocida como La Reina del Sur, usó a la firma Mossack Fonseca para abrir una cuenta en Panamá. Y lo hizo por medio de su abogado Francisco Palomo, asesinado en junio de 2015.

Para abrir una cuenta bancaria en Panamá, Marllory Chacón dijo que su empresa Broadway Commerce Inc. tenía un capital de US$12 millones, y aportó un documento que acreditaba que tenía una cuenta en el Banco Reformador (Bancor), que hasta 2013 era el quinto banco más grande de Guatemala y que fue vendido a BAC-Centroamérica, del Grupo Aval, de Colombia. El documento de Univisión no dice que los US$12 millones estuvieran en la cuenta del Bancor.

¿Y notificó el Banco Reformador entre 2009 y 2013 a la IVE que una empresa de Marllory Chacón movía dinero en una cuenta del banco entre 2009 y 2010? No.

– De la poca información que tenemos hasta el momento, no hemos podido constatar que en 2009 el Bancor haya detectado movimientos fuera de la actividad normal que hayan ameritado una notificación a la IVE. Por motivos de confidencialidad de los clientes, sólo puedo decir a las autoridades y no a terceros cuánto era el dinero que tenía en esa cuenta. Lo que uno no puede hacer es especular que por que declaró que tenía un balance su empresa (los $12 millones) que todo eso estaba en una cuenta. Lo que estaba no era ni cerca eso, respondió Juan José Viaud, gerente general del BAC-Centroamérica, que compró el Bancor en 2009.

¿Debería haberlo notificado el Bancor en 2009? Con la laguna de responsabilidad que hay en el sistema bancario guatemalteco, hay suficientes motivos para responder que sí o que no.

Lea: #PanamáPapers Guatemala: un diputado, un abogado asesinado y un banco

Otras dos fuentes del sistema financiero aseguraron a Nómada que Marllory Chacón abrió la cuenta de Broadway Commerce Inc. con un formulario de la Superintendencia de Bancos en el que dijo que movería entre US$200 mil y US$300 mil en la cuenta (unos Q2.5 millones). Para una empresa mediana, estas cantidades son más o menos normales. Y como en los 6 meses no se salió de ese margen, probablemente por eso el Bancor no notificó a la IVE.

Y aquí empieza el círculo que no impide combatir con fuerza el lavado de dinero en los bancos del sistema financiero guatemalteco.

1. Los bancos (o sus socios) no tienen una agencia de inteligencia para saber si una persona o una empresa es un potencial lavador de dinero o evasor fiscal. De hecho, en 2009, EEUU no había hecho público que investigaban a Marllory Chacón. Ella se entregó en 2014.

2. Si una empresa se mantiene en el margen que dijo al banco que iba a tener, el banco no considerará sospechosos sus movimientos.

3. Si los bancos no consideran sospechosos sus movimientos, no van a notificar a la IVE.

4. Si la IVE no recibe notificaciones, no va a alertar a la SAT o al MP.

5. A diferencia de países como Estados Unidos, El Salvador, Costa Rica o tantos otros países desarrollados o latinoamericanos, las leyes sobre secreto bancario en Guatemala impiden que estas tres instituciones –IVE, SAT o MP– puedan tener acceso a los movimientos de las cuentas bancarias de los ciudadanos o las empresas. Sólo pueden tener acceso por medio de orden de juez.

6. Esto facilita la evasión fiscal (Guatemala es el país que menos recauda del mundo, sólo 10% del tamaño de la economía).

7. Esto facilita el lavado de dinero (la legalización) de fondos provenientes del narcotráfico o la corrupción, como este caso en el que Marllory Chacón pudo haber lavado parte de los US$4 millones que lavó entre 2009 y 2010 por medio de su empresa Broadway Commerce Inc. en los 6 meses que tuvo abierta una cuenta en el Banco Reformador. Una cuenta que no superó, según las fuentes de Nómada, los US$300 mil.

Varias instituciones, como el ICEFI o la CICIG, argumentan que todo de escándalo de los #PanamáPapers es otro motivo para eliminar el secreto bancario.

Nómada conversó con el presidente de la Cámara de Finanzas del CACIF, Ignacio Lejárraga, sobre este tema. Pero parece que todavía será dura la batalla para reformar la ley que da acceso a la SAT y a la IVE sobre las cuentas de personas y empresas.

 

Ignacio Lejárraga, presidente de la Cámara de Finanzas. Foto: Rocío Conde

Ignacio Lejárraga, presidente de la Cámara de Finanzas. Foto: Rocío Conde

– Tomando en cuenta el caso del Banco Reformador y Marllory Chacón destapado por los #PanamáPapers, ¿los bancos guatemaltecos tienen alguna forma de saber si un cliente es un potencial lavador de dinero?
– Si un cliente abre una cuenta en la que se dice que el movimiento va a ser tal y coincide con el perfil del negocio, no habría motivos mayores para notificar nada a la IVE. Si cambia los movimientos, los controles (del banco) deberían lanzar una alerta. Desconozco los detalles del caso de Bancor y Marllory Chacón. (…) No soy un funcionario de Banco Reformador y por ende no puedo decirle si Banco Reformador cumplió o no cumplió.

– ¿Cree que esto debería ser un motivo para que la SAT y la IVE tengan acceso a las cuentas bancarias?
– Si lo hacen una investigación pueden pedirlo por medio de un juez, no lo necesitarían. (…) Lo que sí creo es que esa medida es para mantener ese derecho a la privacidad que la Constitución le da usted. Lo que debería de haber es que de cualquier manera siempre exista una orden a través de un juez cuando se esta haciendo una investigación. (…) El pecado de un banco está cuando la IVE le pida información sobre un persona, tenga informaciòn de esa persona, y no lo haya reportado. Ahí hay un incumplimiento del banco. Ya si yo estoy viendo que hay cosas exageradamente extrañas con un cliente, y de las cosas exagerademente extrañas que hay de ese cliente no las haya yo reportado, ahí lo que hay es una negligencia más allá de un incumplimeinto de una ley. Si la legislación cambia yo voy a cumplir con la legislación me pida de aquí en adelante. La resistencia de entregar la informacion debería ser más del contribuyente que de los bancos.

Fue imposible contactar con alguno de los directivos o gerentes del Banco Reformador para esta nota. De momento, sólo después de que los #PanamáPapers revelaran que una empresa de Marllory Chacón tuvo una cuenta en el Bancor en 2009, en abril de 2016 la IVE “solicitó información básica sobre el caso”, según el gerente general del BAC.

Martín Rodríguez Pellecer
/

Es el director y CEO de Nómada. Es guatemalteco, perseverante y alegre. Empezó en el periodismo en 2001 en cartas de lectores. En 2011 fundó Plaza Pública para la URL, y en 2014, Nómada. Estudió una licenciatura en la UFM y una maestría en Estudios Latinoamericanos en la UAM. Fue finalista del premio FNPI en 2013 y 2017. Ganó el premio nacional de periodismo en 2004 y 2017. Es políglota y feminista. @Revolufashion


Gladys Olmstead
/

Periodista. Aprendiendo de todos y de todo cada día. Amante de los perros y la lectura. Fueron la casualidad, la ilusión y la insistencia las que me trajeron a Nómada.


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    justiciero interoceànico /

    14/04/2016 6:59 PM

    Tiene un error la nota. En el párrafo donde responde Viaud, dicen que compraron Banco Reformador en el 2009. Fue en junio del 2013.

    ¡Ay no!

    ¡Nítido!

    Victor Orantes /

    12/04/2016 6:32 PM

    Yo vi en los Panama Papers, copia de la carta del Bancor, la cual es una carta proforma que confirma que el cliente tiene una cuenta en el banco. No indica ningún monto, ni antiguedad, solamente que en ese momento tiene una cuenta abierta con el banco.

    ¡Ay no!

    ¡Nítido!

    José Esteban Reyna /

    12/04/2016 1:54 PM

    El sistema financiero guatemalteco esta hecho a la medida de las elites económicas que controlan los bancos, operando como lavadores y estafadores sin ser castigados. La amplitud de protección para lavadores y estafadores banqueros de las elites, es fin primordial de nuestro sistema de gobierno colonial, republicano, neoliberal y corrupto. El secreto bancario es la santidad de los banqueros lavadores y estafadores para mantenerse impunes en sus operaciones con el narcotráfico y crimen organizado. La evasión fiscal y el lavado de dinero es una de las operaciones que producen más réditos a la mafia integrada por las elites bancarias.

    ¡Ay no!

    ¡Nítido!

    Preocupado /

    09/04/2016 8:33 PM

    Deberían, si pueden, profundizar el tema del Bantrav.
    Este banco es peculiar, nació por un decreto que obligo a descontar a los trabajadores de esa época para capitalizarlo. Los descuentos y posteriores acciones eran por Q100 y durante muchos años ahí anduvo el banco. Con su propio sindicato hace muchos años se incluyo que el 15% de las utilidades del banco se repartieran entre los empleados, en su momento las utilidades eran infimas y por ende el bono para empleados también. Desde hace unos 10 años el banco empezo a reportar utilidades mayores a Q100 millones y boom Q15 millones para los empleados con el tiempo se crearon empresas outsourcing para evitar que se repartiera tanto entre muchos y en su mayoria solo empleados antiguos y funcionarios quedaron en la nomina del banco, recibiendo utilidades de hasta 6 dígitos. Pero esa es otra historia. La institucion fue tomada por antiguos sindicalistas que ahora son directores propietarios, el Presidente solo pone al Presidente del banco pero la junta es la misma. La ley del banco indica que cada empleados solo puede tener hasta 2000 acciones de Q10 o sea Q20000 en acciones, esto para evitar que alguien lo controle, pero se da la practica que prestanombres y familiares de los actuales directores propietarios compran el limite de acciones y son los que reeligen a los actuales directivos, puede decirse que de manera vitalicia. Claro el banco se dice que tiene 700,000 accionistas, pero estos accionistas tienen infimas cantidades de acciones y por ello no asisten a las asambleas lo que repercute en que los allegados reeligan a los directivos. El banco es fuerte y estas personas son los dueños, pero durante años estos miembros de junta han intendo controlar el banco por lo que se forman facciones, en ocasiones ganan unos y otros. Lo que se dió hace poco en esa institucion llama la atención por lo que podría ser otra maniobra para apoderarse del banco. Esta institución en su momento contrato un profesional que controlaba las malas publicaciones de prensa y filtraba mala publicidad en PL, SXXI e incluso elPeriodico, su alcance es amplio, se llama Carlos Canteo investiguen si pueden porque con los bancos quien puede?

    ¡Ay no!

    ¡Nítido!

    ALEX /

    09/04/2016 8:34 AM

    Excelente nota y analisis.

    ¡Ay no!

    ¡Nítido!

    Pedro /

    07/04/2016 2:26 PM

    Pues la une ha sido la única en presentar una una iniciativa para reformar el secreto bancario y al final dejarlo sorprendentemente..... igual.

    ¡Ay no!

    ¡Nítido!



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